百融云创为汽车金融量身打造智能风控解决方案

来源:互联网 时间:2020-03-02

当前,汽车行业正处寒冬,连续15个月销量下滑;同时,金融监管持续加码,2020年,汽车金融行业正在遭遇前所未有的挑战。

业内人士对此表示。“汽车金融行业从迅速增长时期发展至今,会累积一定程度的风险,如今集中爆发。”

相较于发达的汽车市场,我国的汽车金融行业面临的问题与风险颇多。目前,传统的汽车金融公司的业务主要依托于线下的经销商,因此风控模式相对传统,在信贷数据量化,即风险管理智能化方面,能力较为不足,智能风控体系尚不完备。与此同时,国内信用体系不够健全,骗贷行为屡见不鲜,更增加了汽车金融公司的风险管理压力。在征信数据缺失的情况下,提高了汽车金融公司的不良率,风险成本居高不下,汽车金融的运营成本与之水涨船高。

作为汽车金融领域的专业风控服务商,百融云创深耕汽车金融领域,对汽车金融行业有着独到且专业的见解,陆续发布了《汽车融资租赁行业研报》、《2018汽车金融行业研报》、《二手车行业研报》等相关行业报告,为汽车行业以及汽车金融行业持续提供发展指南。

在对汽车金融行业有着深入、透彻认知的基础之上,百融云创基于先进的人工智能技术与大量金融行业客户服务经验,为汽车金融机构打造了一站式解决方案,帮助汽车金融机构实现从前端渠道管理、贷前风控、贷中预警到贷后催收的风控全生命周期管理。

在贷前阶段,百融云创结合市场风险、行业风险、客户风险等多个方面大数据分析结果,帮助汽车金融机构从年龄、地址、收入水平、工作行业等维度设计准入政策,找准目标客户群,筛选风险较低的群体,降低业务风险。同时通过反欺诈模型、信用评估模型、额度定价模型帮助客户提高自动审批准确性。基于以上步骤可以简化审批流程,降低人工审批成本,提高客户体验,在保证进件量的同时降低坏账率。

由于汽车金融客群的风险释放周期较长,贷中的管理对汽车金融业务非常重要。在贷中风控策略中,百融云创开发了特色的“号码状态核查”产品,使用技术取代人工监控客户实时监控号码状态是否失联,从而发现风险。同时提供基于车辆GPS数据特征工程对数据的处理和分析,运用人工智能算法开发GPS预警规则,从众多车辆中通过一些蛛丝马迹中预见可疑车辆,提前进行预警,可以减少人工排查的时间和成本,提升风控效率,降低损失。

在贷后管理上,传统催收手段效率低、人工成本高、回款慢,百融云创通过催收评分卡实现贷后客户精准分层,在汽车金融资产保全强监管的背景下,精准催收,提升客户体验,提升催收效率,及时止损。

凭借强大的风控能力和技术优势,百融云创频获“2019年度金融科技智能风控技术奖”、“优秀会员-2019年中国汽车流通行业汽车金融服务创新奖”等大奖,标志着百融云创为汽车金融领域提供的专业风控服务,得到了业内权威专家的肯定与赞赏。

截至目前,百融云创已经为数百家汽车金融机构提供了智能风控服务,覆盖了市面上主流的80%大型汽车金融机构,其中包括持牌汽车金融、大型融资租赁、担保汽车金融公司,获得了广大客户的认可与支持。

未来,百融云创将继续发挥技术优势,竭诚为汽车金融公司提供专业、个性化的智能风控解决方案,以期助力我国汽车金融行业发展模式从数量型、速度型向质量型、效益型转变。

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