不会理财，也是穷人，有没有钱，起决定性因素不是收入，而是会不会理财。对于穷人来说，更需要精细理财，才能走出贫困，变成有钱人，理财是怎么赚钱的，穷人的三种理财方法。
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一、理财是怎么赚钱的?
理财主要是通过投资标的赚钱的，比如理财投资于定期存款，那么定期存款的收益就会包含在理财收益当中，理财投资标的较多，比如：定期存款、债券、基金、股票、外汇、理财保险等。
风险和收益成正比，理财收益越高伴随的风险也越高，投资者可以根据自身风险承受能力选择合适的产品，风险承受能力低的投资者可以选择风险等级R2及以下的理财产品，风险承受能力高的投资者可以选择风险等级R3及以上的理财产品。
二、穷人的三种理财方法
1、定投指数基金
基金可以分为货币基金、债券基金和股票基金。收益币基金货<债券基金<股票基金。当然，收益越高的，风险也是越高的。
对于穷人来说，要考虑到自己的本金，初始本金门槛太高，是没有钱投资的。而买基金，现在有很多的平台10元就可以起步。
为什么我们建议穷人从定投指数基金开始?其实，不管是有钱人还是他穷人，新手理财都应该从定投指数基金开始。就连巴菲特都建议大家定投指数基金。
定投指数基金有三个好处：
一是指数基金管理费很便宜。我们习基金的时候，每年是要向基金公司交管理费的，而指数基金的管理费远远比其他主动型股票基金的管理费便宜得多。对于投资来说，省到就是赚到。
二是指数基金不受人为干扰。一般的基金，都是由基金经理在进行投资决策的，他们认为哪只股票好，就是买哪只，有的基金经理没有很多的投资经验，不一定就能管理好这只基金，带领基民赚钱。而指数基金就不一样了，它是先规定好，再由基金经理按规则去定期调仓，不受人为干扰。
三是指数基金是长青基金。一只指数基金基本上与追踪的这个指数走势相差不大。指数能走多远，这只基金就能走多远。特别适合投资者定投。
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2、零存整取
很多人没有钱，不是因为没有收，而是控制不了自己，老是冲动消费，成为月光族。那么，可以去银行办理一个零存整取的业务，每个月定期向自己的银行账户存进一笔钱，而利息也比活期的利息高出不少。每月定期存1000元，1年就是12000元，10年就是12万元。
零存整取有二个好处：
一是可以强制自己存钱。对于有收入，存不到钱的朋友来说，再适合不过了。每个月存一点点，时间久了，就是一大第钱。
二是养成良好的理财观念。俗话说，你不理财，财不理你，在我们生活中，很少有人认真地去理理自己家中的现金。零存整取就可以让大家理解，钱不仅可以赚回来，也可以存起来。
3、买债券指数基金
很多人可能都不知道还有债券指数基金这个品种。如果我们觉得买股票型基金的风险太高，零存整取的利息又太低，那我们就可以选择买债券指数基金。
债券指数基金有二个好处：
一是收益比银行存款相对要高。1988年到1998年十年间，债券指数基金的平均年收益率在8.9%。
二是风险比股票指数基金相对要低。指数债券基金的投资原则就追踪基准指数进行投资。由于采取的是盯住债券指数分散投资的方法，可将风险大大地减低，比股票指数基金风险要低得多。
巧用活用也可以变有钱人。以上的三种理财方法，在实践中，我们不要拘于某一种。可以根据自己的实际情况来进行操作。
比如：年轻人，就可以把指数基金的比例提高一点，而中年人，就可以把债券基金比例提高一些。而到老年人，就应该把风险降到最低，收入存在银行就可以了。
三、理财保险怎么样?
理财保险一般是指兼具保险保障和投资功能的年金保险。一般分为固定年金险、分红型年金险、万能型年金险、投连险等。
我们平常看到的教育金、养老金都属于年金险，只是领钱的时间不同，叫法不一样而已。
理财保险主要有以下几个特点：
强制储蓄：对于很多大手大脚、花钱没有规划的人来说，理财保险最大的作用就是帮助他们存钱。
分散风险：我们常说不能把全部鸡蛋都放进一个篮子里，也就是说，资产配置的核心就是分散风险，而不是一味追求高收益。
理财保险就属于“标准普尔家庭资产平衡四大账户”中的第四象限——保本账户。对于家庭理财来讲，最重要的就是稳健。
理财保险具有安全保本、稳健增值、抵御通胀、持续成长的特点，就刚好符合家庭理财的刚性需求。
分析了理财保险的特点，我们来看看理财保险的用途：
一般来说，人们购买理财保险，主要是用于子女教育金、养老金、资产传承方面。
养老金：在有支付能力的前提下，提前购买年金险，可以保证退休后每年/每月都可以稳定地领取一笔养老金。
子女教育：如果孩子以后将来出国深造/婚嫁买房，可以提前通过买教育金来提前准备，享受十几年的复利收益，不至于一次性就掏空了家长的钱包。
财富传承：对于高净值的人群来讲，为避免繁琐的继承程序，通过购买高额保险的形式就可以达到财富传承的目的。
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